Önceki yazım ile bu yazım arasındaki zaman epey fazla oldu. Mevcut
işim, yaptığım ek iş ve aileme ayırmam gereken zaman bu aralar kendime vakit
ayırmamı engelleyerek Fikir Ajandam sayfalarını ihmal etmeme yol açtı. Şikayet
olarak algılanmasın ama neden finansal
özgürlük peşinde koşmam gerektiğinin cevabı son günlerimdeki tempoda bile
saklı. Ömür boyunca bu tempoda çalışamayacağım için erken emeklilik adımlarını atmaya başladım ve yazılarımı aksatmama
sebep olan bu tempo da ne kadar haklı olduğumu gözler önüne seriyor.
Aileme ve kendime daha çok zaman ayırabilmem için erken emeklilik hakkı elde etmem ve bunu
başarabilmek için tasarruflarımı yatırımlarla
değerlendirmem gerektiğini yatırım yazımda belirtmiştim. Yatırım Stratejilerim yazımda yatırım çeşitlendirmesi
konusundan bahsederek kendime uymam gereken bir yatırım stratejisi belirlemem gerektiğini aktarmıştım. Yazıya başlangıcım
şikayetle ve devamı her ne kadar ben demiştim tarzı cümlelerle başlasa da yatırım
çeşitlendirmesi konusunda kat ettiğim mesafelere geçiş yaparak bu itici
paragrafları sonlandıracağım. Mevcut yatırımlarım ile konuya başlayabilirim.
Borsa
Pasif gelir
yaratma amacı ile en çok umut bağladığım yatırım aracım borsa olacak. Önceki yazılarımda belirttiğim gibi pek çok kişinin
yüklü paralar kaybettiği borsaya farklı bir bakış açısı ile yaklaşarak farklı
sonuçlar elde edeceğim. En azından umutlarım bu yünde. Borsada klasik al/sat
yerine temettü yatırımcılığını benimseyeceğim. Kısaca temettü yatırımcılığı konusuna değinmek gerekirse önce temettünün
ne olduğu ile konuya başlamak gerek. Temettü,
şirketlerin elde ettiği kardan hissedarlarına verdiği kar payı olarak
tanımlanabilir. Temettü yatırımcılığı hissenin değerinden ziyade sahip olunan
ortaklık seviyesinin artırılmasına odaklanır. Çünkü temettüden faydalanma
miktarını, şirketin sizin elinizde kaç adet hissesi olduğunu belirler. Örneğin
A şirketinden 2000 lot hisseniz var ve şirket lot başına 1 TL temettü
açıkladıysa siz 2000 TL temettü geliri
elde edeceksinizdir. Temettünün en güzel yanının size pasif gelir sağlaması
olarak düşünülse de buna bir de hissenin değerinin yıllar içerisinde artması
eklenince tadından yenmez. Tatlının üstündeki kaymak gibi düşünün. Tatlıya
razıyken kaymakla birlikte tatlımız ne güzel olur demi?(sanırım bugün iftar zor
olacak) Geyiğe dönmeden yatırım stratejimize geri dönelim. Yatırım
yazımda belirttiğim gibi amaç bileşik
getiri elde etmek. Bu amacıma da aldığım temettüleri çatır çatır yemek
yerine yeniden hisseye yatırmak ile ulaşacağım. Böylece şirketten aldığım
parayı tekrar şirkete yatırarak hisse sayımı artıracağım ve seneye daha fazla temettü
alma hakkı kazanacağım. Pek çok borsa üstadı bu durumu temettüyü kuzuya
benzeterek açıklar. Bu sene sürüye kattığınız kuzular seneye size yeni kuzular
verir ve sürünüz böylece çoğalabilir. Güzel benzetme, tam bizim anlayacağımız
dilde.
Teorisi bu şekilde olsa da elbette bu kadar bilgi yeter diyerek
temettü yatırımcısı olmak mümkün
değildir. Öncelikle hissesi sahip olunan şirketle ilgili detaylı çalışmaların
yapılması ve 3 aylık dönemler için(bazı şirketlerin 6 ay) yayınlanan
bilançolarının kontrol edilerek şirketin gidişatının takip edilmesi, yıllık
enflasyon verileri, hissede yaşanan değer artışları, şirketin yaptığı
yatırımlar gibi pek çok takip edilmesi gereken konuya ilave olarak dikkat
edilecek pek çok kavramlar karşıma çıkacak. Birçoğuna vakıf olmama rağmen
yeterli olmadığının farkındayım. Bildiklerimi Fikir Ajandam sayfalarına
not ederek neleri öğrenmem gerektiğini, doğru yolda olup olmadığımı sık sık
kontrol edeceğim elbette. Bu detaylar bu yazının konusu olmadığına göre borsa
yatırımımdaki prensibimi belirleyerek portföy
takibi için hazırladığım Excel dosyasının portföyümü gösteren kısmını buraya
yapıştırarak eldeki verileri değerlendirmeye alabilirim.
Evet, 12.06.2018 tarihi seans açılmamış hali ile güncel
portföyüm yukarıdaki gibi. Bu tabloya ilave olarak ayrıca 310 TL nakit varlığı
ne olur ne olmaz diye hazır kıta beklemede. Liste her ne kadar 1 ay öncesinde
oldukça karlı bir halde olsa da BIST-100
değerinin 96.661,35 ve BIST-30 değerinin
118.806,48 olduğu bu günlerde toplamda zarar yazar hale geldi. Aslında benim
için bu aralar tam mal alım zamanı olsa da yeterli nakit olmayışı bu fırsattan
yeteri kadar faydalanamama neden olmakta. Ama yine de az da olsa ekleme yaparak
temettü gelirimi artırmaya devam ediyorum. O kadar temettü dedin, kafamızı
ütüledin. Hani, nerede temettü? Zarardan başka bir şey yok bu tabloda diyen
arkadaşlar için hemen temettü takip listemi aşağıya ekliyorum.
Listede verilen temettü miktarları, firmanın 1 TL nominal
pay için açıkladığı net temettü miktarı
olarak tabloya eklenmiştir. Net temettü deyince akıllara neden sadece temettü
değil de net temettü sorusu gelmiştir muhakkak. Belirli bir düzeyde yıllık
temettü geliri elde edene kadar verilen brüt temettülerden yüzde 15 oranında
vergi kesilmektedir. Siz bu vergi için ekstra çabaya girmezsiniz. Bankanız hesabınıza
otomatik olarak net temettü miktarını yatırır. İlerleyen dönemlerde vergi iadesi almak mümkün iken şu anda
bu konuya kafa yormaya gerek olmadığını düşündüğüm için pas geçiyorum. Neyse,
12.06.2018 tarihi itibari ile yıllık 835,84 TL temettü gelirim olduğunu
rahatlıkla söyleyebilirim. Bu rakamın eklemelerimden hariç olarak büyük
ihtimalle seneye artacağını varsayıyorum. Görüldüğü gibi HEKTS karşılığında bu
sene temettü vermiyor ve seneye durum bu şekilde olmayacak elbette.
Ecnebilerin emeklilik için yüzde 4 gibi farklı kuralları
var. Ben daha basit düşünerek mümkün olduğunca daha az detayla uğraşacak ve
vaktimi ortak olduğum şirketlerin gidişatına ve ortaklık payımı artırmaya
odaklanacağım. Benim 15 sene sonunda hedefim bugünü gelirime denk aylık temettü
geliri elde etmek. Bugünkü gelirimi 5.000 TL varsayarsam yılda 60.000 TL temiz
temettü geliri lazım demek. Henüz 800 liralarda olduğum düşünülürse daha
temettünün T’sini yazamamış olduğum kabak gibi görünüyor değil mi? Bu liste
elbette nihai olmayacak. İlgilendiğim, fırsat kolladığım ve takibimde olan pek
çok yatırımcı dostu hisseler bulunmakta. Her ay sonunda güncel portföy ve
temettü miktarımı Fikir Ajandam sayfalarına not ederek gidişatımı daha
iyi takip edebileceğimi düşünüyorum.
Borsa Dışı
Yatırımlar
Yatırım çeşitlendirmesinden bahsederek tek yatırımımın borsa
olacağı düşünülemezdi elbette. Yukarıda vermiş olduğum portföy takip bölümünde
her ne kadar Dolar sekmesi bulunsa
da diğer yatırımlarım için farklı takip metotları geliştireceğim. Şimdi gelelim
elimdeki diğer yatırım çeşitlerine. Kenarda boşta duran 310 TL nakit olduğunu
ve karşıma çıkacak fırsatlar için bu nakit parayı azar azar artırarak tutacağımı
belirteyim. Son borsa düşüşünde portföyde mutlaka nakit enstrümanlara yer
verilmesi gerektiğini kaçırdığım şans ile daha net anladım. Şimdilik TL’de
duran nakit ileride borsa harici bir mecraya kayacak elbette. Neyse, elimde
başka ne olduğu konusuna geri dönelim. Gayrimenkul
yatırımı için her ne kadar kendime ait bir evim olmasa da hem paramı
toplamak hem de değer artışından faydalanmak amacıyla 1.650 metrekare bir
tarlaya sahibim. Kısa dönemli satmak için aldığım bu arsanın %25’ini nakit, %75’ini ihtiyaç kredisi ile temin ederek satın aldım. Anlayacağınız yatırımlarım
olduğu kadar borcum da var. %1,32 faiz oranı ile Şubat 2018 yılında çektiğim
kredi için her ay 1.850 TL geri ödemem var. Ayrıntılar ay sonu yazılarımın
konusu olacağı için şimdi bu kısmı pas geçiyorum. Evet, tarlamdan %25 kar
etmeyi umut ediyorum. Tabi aldığım zaman altının gramının 163 TL olduğu ve %25’i
için altın bozduğum, portföyümde gram altın bulunduğu ve her ay gram altın da
aldığım düşünülürse tarladan kar mı edeceğim kafa kafaya mı çıkacağım pek belli
olmayacak. Ama toplu para elde etmek için fena da bir yatırım sayılmaz benimki.
Belki elde ettiğim kar %25’ten fazla olur ve çok şükür iyi kazandım da
diyebilirim. Bunu zaman gösterecek elbet. Aklımda bu tarlayı satıp dönümü ucuz
olan bir yerden kendime emeklilik için toprak satın almayı ve kalanı o zamanın
fırsatları ile değerlendirmeyi düşünüyorum. Satınca elbette krediyi
kapatmayacağım çünkü kredi faiz oranları
%1,60’ları aşmış durumda. Birkaç kez takla attırabilirsem bakarsınız belki bir
ev parası çıkartırım, belli mi olur? Tarlanın haricinde ufak bir miktar altınım
ve hepinizin bildiği 2005 model Opel Corsa’m var. Araba elbette yatırım aracı değil fakat elimdeki mal,
söylemesem olmaz.
Bunların haricinde sabit
getirili yatırım araçları araştırmam devam ediyor. Faiz geliri istememe
sebebim beni mevduattan, tahvilden ve Eurobond’dan uzak tutsa da Kuveyt Türk’ün
sunduğu kira sertifikaları radarıma
girmeyi başardı. Diğer bankaların sunduğu kira kontratları faiz içerse de
katılım bankası olması nedeniyle faizsiz bankacılık ilkesini benimsediğini ilan
eden bankanın iddiasında ne kadar gerçekçi olduğunu anlamaya çalışacağım.
ÖZETLERSEM
Elimde olan kaynakları yatırım
çeşitlendirme prensibine uyarak yatırıma yönlendirmeye devam ediyorum. Elde
duran nakit parayı sisteme ihtiyaç anında sokabilmek için sabit getirili bir yatırım
aracında değerlendirme çalışmalarına hız vermem gerekiyor. Farklı yatırım
araçlarını araştırmaya devam edeceğim gibi kitap okuma, tasarrufumu artırma vb.
çalışmalarım devam edecek. Bu arada siz neler yapıyorsunuz? Yatırıma başladınız
mı? Hangi yatırım araçları sizin listenizde? Tecrübelerinizi paylaşmak
isterseniz dinlemeye hazırım.
Saygılarımla
Yorumlar
Yorum Gönder